Immotheker: 'De blokkering van de lening op 30 jaar sluit veel mensen uit'

24/02/14 om 12:18 - Bijgewerkt om 12:18

Bron: Ik Ga Bouwen

Elke dag van Batibouw vragen we de mening van een expert over de bouwsector. John Romain, algemeen directeur van Immotheker, vraagt de terugkeer van de lening met looptijd van 30 jaar.

Immotheker: 'De blokkering van de lening op 30 jaar sluit veel mensen uit'

© Thinkstock

De vraag naar woningen is de laatste jaren systematisch gedaald. Voor het eerst stelt John Romain, algemeen directeur van Immotheker, ook een daling van het gemiddelde leenbedrag vast. En dat is geen goede zaak, zegt hij.

John Romain: 'In 2013 werden er, in vergelijking met 2011, 16 procent minder woonkredieten verkocht. Vooral de nieuwbouw doet het daarbij - met een daling van 33 procent - slecht. Ook is er een daling van 1,12 procent van het gemiddelde leenbedrag bij aankoop in 2013 ten opzichte van 2012. Het belasten van de huurinkomsten dreigt de vraag alleen maar te doen dalen. Dat kan de vastgoedmarkt ontwrichten en de huurprijzen nog doen stijgen.'

'De banken hebben de lening met een looptijd van 30 jaar voor bijna iedereen onbereikbaar gemaakt. De verstrakking van de acceptatiecriteria voor leningen bij banken heeft tot de huidige malaise bij immothekers gezorgd.'

Overwaardering vastgoed

Waarom is het zo moeilijk geworden om een lening over 30 jaar te spreiden?
Romain: 'De Nationale Bank en een aantal Europese instellingen hebben erop gewezen dat de huizenprijzen in België minstens 15 procent overgewaardeerd zijn. De banken moesten zich daarom strenger opstellen bij het verstrekken van kredieten. Hoewel ze goedkoop kunnen lenen bij spaarders en de Europese Centrale Bank, investeren ze dat geld liever in andere zaken dan de reële economie. Banken vinden 30-jarige leningen niet meer interessant.'

'Ondertussen is het zo goed als onmogelijk om op een 30-jarige termijn te lenen. Je moet zelf voldoende geld - 10 tot 20 procent - kunnen inbrengen en een goede klant bij de bank zijn bijvoorbeeld. Er zijn heel veel strenge voorwaarden, waar niet iedereen zomaar aan kan voldoen. Tegenover 39 procent in 2011, leent slechts 17 procent vandaag nog op 30 jaar. Bij KBC en BNP Paribas gaat het telkens over minder dan 1 procent.'

Wie wordt daar vooral door geraakt?

Romain: 'Vele mensen worden door de strenge voorwaarden voor het traject van 30 jaar naar kortere termijnen van 25 en 20 jaar gedreven. Daardoor vallen vooral jongeren uit de boot. Zij kunnen vaak op zo'n korte termijn onvoldoende eigen inbreng leveren.'

'Er zijn ook verschuivingen in de markt. Vroeger werd er nog regelmatig op nieuwbouw gemikt, maar prijsstijgingen hebben ervoor gezorgd dat het ook voor mensen uit de hogere prijsklasse niet meer te betalen is. De groep verschuift naar de aankoopmarkt, wat daar dan weer voor een prijsdruk zorgt. De sector creëert zogenaamde bottlenecks. De groep op dezelfde markt groeit, maar het reële loon stijgt niet en de 30-jarige lening is geen optie meer. Bijgevolg vallen er opnieuw mensen uit de boot.'

'De gemiddelde leeftijd van mensen die een lening aangaan, is dan ook opgeschoven naar veertigers. Vandaag kunnen koppels ouder dan 30 en alleenstaanden ouder dan 40 een lening aangaan. Die leeftijd is veel te hoog. De groep alleenstaande veertigers wordt ook geviseerd. Aan de ene kant zijn banken in hen geïnteresseerd, omdat zij al heel wat geld hebben gespaard. Aan de andere kant biedt slechts één loon weinig zekerheid voor de banken.'

Grens bereikt

Het probleem ligt bij de banken?

Romain: 'De probleemsituatie is nu al ongeveer twee jaar aan de gang en je merkt dat mensen hun grens bereikt hebben. Het zal slecht blijven gaan als dezelfde strenge voorwaarden en de algemene politiek van de banken worden aangehouden.'

'De economie zou zich langzaamaan herstellen, maar we moeten daar voorzichtig in zijn. Een betere economie resulteert niet automatisch in minder werkloosheid. Bij een economische groei van 0,2 procent, stijgt de werkloosheid nog steeds. En de toenemende werkloosheid zorgt ervoor dat banken voorzichtig blijven en op hun hoede zijn voor bijvoorbeeld wanbetalers.'

Hoe kan het probleem worden aangepakt?

Romain: 'Mensen moeten weer optimistischer worden, dat kan een beetje helpen. In Limburg zijn er bijvoorbeeld een kwart minder aanvragen, omdat de mensen bang zijn om te investeren. Maar om dat optimisme terug te krijgen, moeten de banken een maximale kredietverlening toestaan. De blokkering van de lening met een looptijd van 30 jaar is een slechte zaak die heel wat mensen uitsluit.'

'Wat de invloed van de regionalisering van de woonbonus zal zijn, weten we nog niet. Politici beloven allerhande dingen, zoals het willen stimuleren van de nieuwbouw, maar heeft enkel met de verkiezingen te maken. Het resultaat valt nog af te wachten. Voorlopig moeten mensen zich geen zorgen maken. Wie nu instapt, kan nog rekenen op een woonbonus.'

'Positief is de demografie. De bevolkingsgroei betekent dat er meer woningen nodig zijn. Jammer genoeg denk ik dat het probleem nog twee jaar kan duren. Zolang de banken geen vertrouwen hebben, blijven we verankerd in deze malaise.' (WB)

Lees meer over:

Postcode

Onze partners